Tindrà molta feina David Cerqueda (foto), nomenat pròxim director de l’Autoritat Financera Andorrana (AFA), si vol posar ordre en el sector bancari del Principat. I és que la reputació de la plaça financera ha quedat greument tocada des del “cop de martell” perpetrat contra la Banca Privada d’Andorra (BPA) l’any 2015 i tots els escàndols per males pràctiques que han protagonitzat les altres entitats del país, des d’aleshores fins avui.

La publicació nord-americana BuzzFeed, en col·laboració amb el Consorci Internacional de Periodistes d’Investigació (ICIJ, per les seves sigles en anglès), acaba de destapar el cas dels FinCEN Files. Es tracta d’una filtració massiva de documents del FinCEN, l’organisme depenent del departament del Tresor dels Estats Units encarregat de la lluita contra la delinqüència financera.

El FinCEN és ben conegut a Andorra. La seva “notice” del 10 de març del 2015, posant a la picota la BPA –a partir d’informes recopilats al Principat per la “policia patriòtica” espanyola-, va desencadenar la confiscació d’aquest banc i de la seva filial Banco de Madrid.

DECLARACIONS VOLUNTÀRIES

Els més de 2.100 documents que ara s’han fet públics són “informes d’activitats sospitoses” (SARs) sobre transferències de diners fetes entre particulars per entitats bancàries d’arreu del món entre els anys 2000 i 2017 i que sumen més de 2.000 milions de dòlars. Cal assenyalar que aquests SARs van ser detectats i comunicats pels mateixos bancs al FinCEN, si bé en moltes ocasions de manera parcial i amb molt de retard.

Per tant, l’abast real dels FinCEN Files publicats per BuzzFeed i l’ICIJ és molt limitat, ja que es tracta de declaracions voluntàries dels bancs referenciats. Tot i això, aquests informes demostren que les entitats implicades, malgrat les sospites que tenien sobre els clients que feien o rebien les transferències, van cursar les operacions, encara que els diners fessin “pudor” de tenir una procedencia il·lícita, com ara el blanqueig de capitals o la corrupció.

ANDBANK ENCAPÇALA EL RÀNQUING PER VOLUM DE DINERS

D’una anàlisi aprofundida de les dades dels documents dels FinCEN Files es constata que tots els bancs d’Andorra, tret del Banc Sabadell, van fer o van rebre transferències que van considerar dubtoses o sospitoses. Aquesta és la relació de SARs en els quals figuren bancs andorrans:

Andbank Panamà: 10 operacions SARs, per un total de 9,3 milions de dòlars. Va rebre transferències sospitoses del Commerzbank AG (99.933 dòlars), del South American International Bank of Curaçao (499.905 dòlars) i del Privat Bank d’Ucraïna (5.627.539 dòlars). Per la seva banda, va cursar transferències dubtoses a Banco Santander Perú per un import total de 3.625.025 dòlars.

Andbank Mònaco: Va fer quatre operacions SARs per un import de 3.221.925 dòlars. Va rebre 2.373.935 dòlars del Bank of Cyprus i va enviar tres transferències al MagNet Bank Zrt d’Hongria per 847.990 dòlars.

En total, el banc que presideix Manuel Cerqueda apareix en 14 informes d’activitats sospitoses del FinCEN, amb un volum transaccionat de 12.574.422 dòlars.

CRÈDIT ANDORRÀ ACUMULA 19 SARS

La segona entitat andorrana en importància que apareix en els FinCEN Files és MoraBanc. Figura en sis operacions SARs, per un import total de 3.182.309 dòlars. Es tracta de transferències que va rebre del Commerzbank AG alemany.

A continuació hi ha l’extinta Banca Privada d’Andorra (BPA), amb un total de set operacions sospitoses. Són transferències que sumen 2.867.110 dòlars i que un client va fer al Caledonian Bank Ltd (Illes Caiman).

Després de la seva confiscació, l’any 2015, la BPA –rebatejada com a Vall Banc– va ser privatitzada pel Govern andorrà al grup nord-americà JC Flowers, vinculat a l’imperi financer del magnat George Soros. JC Flowers és copropietari d’un altre banc a Europa: l’HSH Nordbank (Hamburg Commercial Bank). Doncs bé, l’HSH Nordbank apareix en 16 informes del FinCEN per un import total de 10.955.462 dòlars.

Crèdit Andorrà Panamà: Aquesta filial del banc que dirigeix Xavier Cornella apareix en els FinCEN Files en un total de 19 transferències del Towerbank International Ltd (Panamá) que sumen  84.935 dòlars.

Per referenciar el paper que tenen els bancs andorrans en els FinCEN Files, cal assenyalar que el banc internacional que acumula més SARs és el Deutsche Bank, amb 982. A continuació hi ha The Bank of New York Mellon (amb 325 SARs), Standard Chartered (232), JP Morgan (107), Barclays (104) i HSBC (73). El primer banc andorrà en nombre de SARs és Crèdit Andorrà, amb 19.